Ao buscar uma instituição financeira para solicitar um empréstimo, é essencial conhecer as diferentes modalidades de crédito disponíveis e as taxas de juros associadas a cada uma delas. A seguir, descrevemos as principais modalidades de crédito para pessoa física e jurídica, com informações sobre as taxas de juros e as condições de cada uma delas.
Pessoa Física:
Taxas pré-fixadas: Nessa modalidade, as taxas de juros são fixadas no momento da concessão do empréstimo e permanecem inalteradas até o final do prazo. Essa opção é útil para quem busca previsibilidade nos pagamentos mensais e está disponível para aquisição de outros bens, aquisição de veículos, cartão de crédito parcelado, cheque especial, crédito pessoal consignado (INSS, privado e público), crédito pessoal não consignado e desconto de cheques.
Taxas pós-fixadas referenciadas em TR: Essa modalidade é comum em empréstimos imobiliários e está atrelada à taxa referencial do Banco Central. Isso significa que a taxa de juros pode mudar ao longo do tempo com base em mudanças na TR, tornando os pagamentos mensais menos previsíveis. Está disponível para financiamento imobiliário com taxas de mercado e taxas reguladas.
Taxas pós-fixadas referenciadas em IPCA: Essa modalidade de empréstimo imobiliário está atrelada ao índice de preços ao consumidor amplo (IPCA) e pode ser menos previsível em comparação com as taxas pré-fixadas. Está disponível para financiamento imobiliário com taxas de mercado e taxas reguladas.
Cartão de crédito parcelado: Essa modalidade permite que o cliente parcele suas compras no cartão de crédito. No entanto, as taxas de juros geralmente são mais altas do que as de outros tipos de empréstimo, o que significa que os mutuários podem acabar pagando muito mais do que o valor original do produto ou serviço adquirido.
Cartão de crédito rotativo: Nessa modalidade, o cliente paga apenas o valor mínimo da fatura do cartão de crédito e os juros são cobrados sobre o valor restante. As taxas de juros do cartão de crédito rotativo são extremamente altas e devem ser evitadas sempre que possível.
Cheque especial: O cheque especial é uma forma de crédito rotativo com taxas de juros muito altas e, portanto, deve ser usado com moderação.
Crédito pessoal consignado: Essa modalidade de crédito é atrelada ao salário ou benefício do mutuário e apresenta taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito. Está disponível nas opções INSS, privado e público.
Desconto de cheques: Nessa modalidade, o cliente pode antecipar o valor de cheques que ainda não foram compensados pelo banco. As taxas de juros podem variar de acordo com as políticas de crédito com a instituição financeira e com o prazo de antecipação desejado.
Financiamento imobiliário com taxas de mercado: Essa modalidade de empréstimo é utilizada para financiar a compra de imóveis e apresenta taxas de juros de mercado, que podem variar de acordo com a instituição financeira e com a análise de crédito do mutuário. Está disponível tanto para taxas pré-fixadas quanto para taxas pós-fixadas referenciadas em TR ou IPCA.
Leasing de veículos: Essa modalidade é utilizada para o arrendamento de veículos e apresenta taxas de juros pré-fixadas. Ao final do prazo do contrato, o mutuário pode optar por comprar o veículo ou devolvê-lo à instituição financeira.
Pessoa Jurídica:
Taxas pré-fixadas: Nessa modalidade, as taxas de juros são fixadas no momento da concessão do empréstimo e permanecem inalteradas até o final do prazo. Está disponível para antecipação de faturas de cartão de crédito, capital de giro com prazo até 365 dias e superior a 365 dias, cheque especial, conta garantida, desconto de cheques, desconto de duplicata e vendor.
Taxas pós-fixadas referenciadas em juros flutuantes: Nessa modalidade, as taxas de juros são calculadas com base em uma taxa de referência, que pode variar ao longo do tempo. Está disponível para capital de giro com prazo até 365 dias e superior a 365 dias, conta garantida e desconto de duplicata.
Taxas pós-fixadas referenciadas em moeda estrangeira: Essa modalidade é utilizada para o adiantamento sobre contratos de câmbio e apresenta taxas de juros pós-fixadas referenciadas em moeda estrangeira.
Ao escolher a modalidade de crédito mais adequada para suas necessidades, é importante avaliar as taxas de juros, prazos e condições oferecidas pela instituição financeira. Lembre-se de que a escolha certa pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, enquanto a escolha errada pode gerar dívidas desnecessárias e aumentar os custos financeiros.